Häufige Fragen zu Krankentaggeld

Ja, für Selbstständige ist eine Krankentaggeldversicherung besonders wichtig, da sie keinen Arbeitgeber haben, der bei Krankheit den Lohn weiterzahlt. Ohne Absicherung droht bei längerer Arbeitsunfähigkeit schnell eine existenzielle Bedrohung, da laufende Betriebskosten trotzdem anfallen.

Die Wahl der Wartefrist hängt von Ihren finanziellen Reserven ab:

• 14 Tage: Höhere Prämien, aber schneller Schutz
• 30 Tage: Guter Kompromiss zwischen Prämie und Schutz
• 60 Tage: Niedrigste Prämien, aber längere Eigenfinanzierung

Empfehlung: Wählen Sie die Wartefrist entsprechend Ihren liquiden Mitteln für 1-2 Monate.

Die Lohnfortzahlung richtet sich nach den kantonalen Skalen und der Dienstzeit:

• Berner Skala: 3 Wochen bis 3 Monate je nach Dienstjahren
• Zürcher Skala: 2 bis 8 Monate je nach Dienstjahren
• Basler Skala: 6 Wochen bis 6 Monate je nach Dienstjahren

Viele Arbeitgeber haben jedoch eine Krankentaggeldversicherung, die oft nur 80% des Lohns für maximal 720 Tage zahlt.

Kollektive Krankentaggeldversicherungen können normalerweise nicht mitgenommen werden, da sie an das Arbeitsverhältnis gebunden sind. Individuelle Versicherungen können hingegen meist fortgeführt werden. Es empfiehlt sich, vor einem Jobwechsel eine Beratung einzuholen, um Deckungslücken zu vermeiden.

Eine Kollektiv-Krankentaggeldversicherung ist bereits ab 2 Mitarbeitern möglich und oft sinnvoll. Sie bietet planbare Kosten statt unkalkulierbare Lohnfortzahlungsrisiken, administrative Entlastung und günstigere Prämien durch Kollektiv-Rabatte. Zudem erhöht sie die Attraktivität als Arbeitgeber.

Die Prämienaufteilung kann flexibel gestaltet werden:

• Arbeitgeber zahlt 100%: Beste Mitarbeiterbindung
• 50/50 Aufteilung: Häufigste Lösung
• Arbeitnehmer zahlt 100%: Günstigere Kollektiv-Konditionen

Wichtig: Arbeitgeberbeiträge sind als Lohnnebenkosten steuerlich absetzbar.

Ja, Krankentaggeld-Leistungen sind grundsätzlich als Einkommen steuerpflichtig. Jedoch:

• Selbst bezahlte Prämien: Leistungen voll steuerpflichtig
• Arbeitgeber-finanzierte Prämien: Leistungen voll steuerpflichtig
• Gemischte Finanzierung: Anteilige Steuerpflicht

Die Prämien selbst sind normalerweise nicht steuerlich absetzbar.

Die Wartefrist ist die Zeit zwischen dem Beginn der Arbeitsunfähigkeit und dem ersten Leistungstag der Krankentaggeldversicherung. Übliche Wartefristen sind:

• 14 Tage: Kurze Wartefrist, höhere Prämien
• 30 Tage: Standard-Wartefrist, ausgewogenes Preis-Leistungs-Verhältnis
• 60 Tage: Längere Wartefrist, niedrigere Prämien

Eine längere Wartefrist bedeutet niedrigere Prämien, aber Sie müssen die erste Zeit selbst finanzieren.